Tuesday 23/November/2010
|
Door: Liselotte Maas
|
Geld lenen
Het BKR is een middel, geen doel op zich. Voor een kredietverstrekker noch voor een schuldregelaar. ‘Ik ben in de problemen gekomen door het BKR’, of: ‘Van het BKR kan ik geen lening krijgen’. Voor mensen lijkt het BKR vaak de ‘boeman’ die ervoor heeft gezorgd dat de financiële problemen onoplosbaar werden. Is dat wel zo?
Ten eerste, het BKR geeft geen leningen uit. Sterker nog, ze adviseren niet eens. Het BKR registreert enkel. Het is niet zo dat met een BKR-uitdraai in één oogopslag zichtbaar wordt wat er aan schulden open staat. Wel is het een indicatie voor een potentiële kredietverstrekker op grond waarvan de aanbieder een lening kan toe- of afwijzen. Maar daarbij spelen meerdere factoren mee.
Aan de ene kant is er dus voorzichtigheid geboden als er op basis van een BKR-uitdraai een overzicht wordt gemaakt van de bestaande schulden. De totale schuldenlijst kan aanzienlijk hoger zijn, omdat veel (huishoudelijke) schulden niet op de uitdraai zullen voorkomen. Aan de andere kant is het enkele feit dat iemand geregistreerd staat bij het BKR geen reden om een krediet af te wijzen.
Vijf jaar
Een tweede misverstand is het volgende. Nadat een schuldregeling (met een looptijd van meestal drie jaar) is beëindigd, word ik nog wel eens gebeld omdat de ex-saniet wordt geconfronteerd met een negatieve registratie, die bijvoorbeeld tot gevolg heeft dat een bank weigert een hypothecaire lening te verstrekken. ‘Ik heb een schone lei, en toch krijg ik geen hypotheek, hoe kan dat?’ Tja, het enkele feit dat de Wsnp met goed gevolg is doorlopen en tot een schone lei heeft geleid, betekent helaas niet dat er definitief een streep is gezet door een periode die gekenmerkt is geweest door financiële problemen. Als er eenmaal een achterstand is geregistreerd, een vordering uit handen is gegeven aan een incassobureau en/of een vordering (gedeeltelijk) is kwijtgescholden vanwege een schuldregeling, blijft dit vijf jaar staan.
Beschermen
Let wel, nadat de schuldsanering is afgelopen, dus na aanvang van de schuldsanering is de inmiddels ex-schuldenaar acht jaar verder voordat deze historie is weggepoetst. Uiteraard niet voor niets; het BKR is er immers (ook) om de consument tegen overkreditering te beschermen. Soms wordt het echter door de financiële instelling wat al te gemakkelijk als reden gebruikt om maar geen krediet te hoeven verstrekken. Gelukkig zijn er ook voorbeelden waarbij ex-sanieten de bank in een persoonlijk gesprek hebben weten te overtuigen van hun kredietwaardigheid. En inderdaad, soms telt een gewaarschuwd iemand inderdaad voor twee en er zijn regelmatig voorbeelden te geven van prima doorlopen schuldregelingen waarbij mij het risico op herhaling uiterst minimaal lijkt. Het is dus een misverstand dat een negatieve BKR altijd leidt tot een afwijzing voor een nieuwe financiering.
Uit de schuld, in de schuld? Neem contact op met uw bank, tijd voor een goed gesprek.