Tuesday 14/September/2010
|
Door: Redactie Geld.nl
|
Geld lenen
Als u al eens op zoek bent geweest naar een lening, is het u vast opgevallen dat er gekeken naar de actuele rentetarieven op een lening, soms grote verschillen bestaan. Niet alleen verschillen de rentes tussen leenvormen, maar ook twee aanbieders van dezelfde leenvorm kunnen een andere rente tarieven voor lenen hanteren. Rentetarieven vergelijken is daarom geen overbodige luxe. Maar hoe komen die verschillende tarieven eigenlijk tot stand?Bij de bepaling van een kredietrente, speelt allereerst de marktrente een rol. De marktrente is de rente die kredietverstrekkers zelf moeten betalen over geld. De marktrente wordt daarom ook wel de inkoopprijs van geld genoemd. Over het algemeen geldt de regel dat hoe hoger de marktrente is, hoe hoger ook de rente op leningen. De laagste rentetarieven voor lenen zouden dus te vinden moeten zijn wanneer de marktrente op zijn laagst is.
De marktrente is echter niet de enige factor die van invloed is op de leenrente. Een factor die eveneens een belangrijke rol speelt is de hoogte van het te lenen bedrag. Naarmate het te lenen bedrag hoger is, zal de rente over de lening over het algemeen lager zijn. Of er wel of geen sprake is van een onderpand, is eveneens van belang voor de hoogte van de rente. Leent u voor een huis, dan geldt dat huis als onderpand en wordt vaak een veel lager tarief gerekend dan bij een zogenaamd ‘blanco krediet’. Dit maakt een persoonlijke lening ook ‘duurder’ dan een hypotheek.
Risicoprofiel
Bent u geïnteresseerd in een lening, dan zal de kredietverstrekker een risicoprofiel voor u aanmaken. Daarbij wordt gekeken naar zaken als leeftijd, kredietverleden, inkomenssituatie en uitstaande kredieten. Aan de hand van dit risicoprofiel bepaalt de kredietverstrekker dan zijn risico, ofwel wat de statistische kans is dat u de lening niet terug kunt betalen. Hoe hoger het risico, hoe hoger het rentetarief en vice versa.
Een gekoppelde verzekering tenslotte, kan ook van invloed zijn op de hoogte van de rente. Bij een overlijdensrisicoverzekering vervalt de lening wanneer de kredietnemer komt te overlijden. De nabestaanden hoeven de lening dan dus niet meer af te lossen, maar dit zorgt doorgaans wel voor een iets hogere rente tijdens de looptijd.