Wanneer blijkt dat er schulden zijn die zo groot zijn in omvang dat het niet meer lukt maandelijks de aflossingen correct na te komen, spreken we al snel van ‘een problematische schuldensitiuatie’. Wat is raadzaam dan te doen? U kunt naar de gemeente stappen voor hulp en advies, maar soms is het ook mogelijk via familie of bijvoorbeeld de werkgever tot een schuldenregeling te komen.
Aflossen
In eerste instantie zal het uiteraard de bedoeling zijn dat alle schulden alsnog geheel worden afgelost. Het onderbrengen van verschillende leningen bij één geldverstrekker kan al een goede eerste stap zijn. Op die manier krijgt u in ieder geval een beter overzicht. Het eerste financiële voordeel is daarbij al gehaald: creditcards, winkelpassen en rood staan op de bank zijn dure vormen van krediet. Een persoonlijke lening bij een werkgever, familie of een reguliere bank is doorgaans een stuk voordeliger.
Een andere mogelijkheid is met de schuldeisers bezien of het mogelijk is een akkoord aan te bieden. Indien de situatie duidelijk wordt geschetst en er een volledig overzicht is van alle betrokken schuldeisers, kan ook (met hulp van derden) worden geprobeerd een minnelijke regeling op te starten. Dat kan via de gemeente, maar zoals gezegd is het ook de moeite waard met hulp van bijvoorbeeld familie of een werkgever te kijken naar mogelijkheden.
Schuldeisers zijn soms best bereid wat water bij de wijn te doen. Hetzij door de aflossingen te verlagen (en daarbij de looptijd te verlengen), of zelfs door bijvoorbeeld de rente stop te zetten, zodat er maandelijks daadwerkelijk afgelost gaat worden. Daarbij is het een mogelijkheid om te kijken als er geld voor een financiering via een derde verstrekt kan worden, of de schuldeisers bereid zijn met bijvoorbeeld 70% van de vordering genoegen te nemen.
Zekerheid
Het voordeel voor de schuldeisers is dat ze het gehele openstaande bedrag ineens krijgen uitbetaald, in plaats van de eerder afgesproken maandelijkse termijnen. Ze kiezen soms liever voor zekerheid, zeker als het ernaar uitziet dat de aflossingen een probleem zullen worden of blijven in de toekomst.
Voor het bepalen van wat de maandelijkse maximale aflossing zou kunnen/moeten zijn, is het raadzaam gebruik te maken van het vrij te laten bedrag, zoals dat ook in een schuldregeling wordt gebruikt. Op
http://www.wsnp.rvr.org/ vindt u de vtlb calculator waarmee dit uit te rekenen is. Om zo transparant mogelijk naar de crediteuren toe te communiceren, is er niets mis mee een kopie van de berekening mee te sturen naar de desbetreffende schuldeisers. Zij zien dan ook hoe de vork in de steel zit. Er zijn op deze manier al veel mogelijkheden om zelf een akkoord in welke vorm dan ook voor te leggen aan de schuldeisers.
Praktijkervaringen
Als het een goed gedocumenteerd, duidelijk overzichtelijk en transparant geheel is, denk ik dat het zeker mogelijk is in veel gevallen zelf tot een oplossing te komen. Ik ben benieuwd naar praktijkervaringen. Is het wel of niet gelukt, en waar lag het dan aan? Laat het me maar weten. In ieder geval een fijne zomer gewenst.