Tuesday 24/August/2010
|
Door: Redactie Geld.nl
|
Hypotheekrente
Wanneer u een huis op het oog heeft dat u wilt kopen, dan zult u voor de financiering ervan in de meeste gevallen een hypotheek moeten afsluiten. Met behulp van een hypotheekberekening krijgt u inzicht in uw financiële mogelijkheden. Ook weet u op die manier wat uw maximale hypotheek zou kunnen bedragen.
Hoogte hypotheek berekenenDe hoogte van uw hypotheek wordt niet alleen bepaald door de waarde of de koopsom van uw huis. Er kunnen namelijk verschillende kosten in de hypotheek worden meegefinancierd, zoals bijvoorbeeld de kosten van een verbouwing. Om die reden wordt het bedrag dat u wilt lenen de ‘financieringsbehoefte’ genoemd.
Met een speciale rekenmodule kunt u berekenen hoe groot uw financieringsbehoefte is. Bij zo’n berekening wordt rekening gehouden met bijkomende kosten en het eventueel inbrengen van spaargeld. De uitkomst van zo’n berekening geeft het door u gewenste totale hypotheekbedrag weer.
Maximum hypotheekInstanties zoals de Vereniging Eigen Huis (
VEH) en de Stichting Keurmerk Financiële Dienstverlening, hebben normen opgesteld die gehanteerd moeten worden bij het berekenen van de maximale hypotheek. Deze normen heten samen de Gedragscode Hypothecaire Financieringen (GHF) en zijn van toepassing op elke hypothecaire financiering. Het doel van het hanteren van de GHF is dat een hypotheek altijd veilig en verantwoord moet blijven, waarbij wordt uitgegaan van uw (en uw partners) inkomen en financiële verplichtingen.
In de gedragscode zijn onder meer beperkingen opgelegd voor aflossingsvrije hypotheken. Voorheen was het mogelijk een aflossingsvrije hypotheek te nemen op de volledige hypotheeksom. Sinds 1 augustus 2011 mag nog maximaal 50 procent van de woningwaarde via deze hypotheekvorm worden gefinancierd.
Tophypotheek
Wanneer er een hypotheek wordt verstrekt waarvan de hoogte boven 90% van de executiewaarde van de woning ligt, wordt dit als een tophypotheek gezien. In de praktijk komt het voor dat hypotheken worden verstrekt tot 125% van de executiewaarde van de woning. Het doel hiervan is meestal dat zowel de aankoopsom van de woning als de transactiekosten uit de lening kunnen worden betaald.
Een top hypotheek is niet zonder gevaar. Wanneer de huizenkoper onvoldoende buffers heeft om tegenslagen op te vagen, kunnen er betalingsproblemen optreden. Om die reden hebben veel hypotheekverstrekkers de laatste jaren besloten geen of minder tophypotheken te verstrekken en zijn er ook in de gedragscode regels opgenomen die het verstrekken van tophypotheken moeten beperken.