De meeste werknemers betalen iedere maand netjes de premie voor hun pensioen via het loon. Ieder jaar ontvangen zij verplicht een ‘Uniform Pensioenoverzicht’. Met dit overzicht moet in één oogopslag duidelijk en overzichtelijk inzicht worden verkregen in de huidige pensioensituatie.
Veel mensen vinden het hele pensioen een ‘ver van hun bed show' en bergen het overzicht snel en netjes op in een map. Niets is echter minder waar, want u of uw gezin krijgt er altijd mee te maken; u bij uw pensioen of arbeidsongeschiktheid, het gezin bij uw overlijden! Een pensioenoverzicht is dus erg belangrijk!
Waarom is UPO zo belangrijk
Sinds 2008 is het voor iedere verzekeraar en elk pensioenfonds wettelijk verplicht om gebruik te maken van een Uniform Pensioen Overzicht, het UPO. Actieve werknemers krijgen deze jaarlijks, ex-werknemers, ‘slapers', krijgen deze eens in de vijf jaar. De UPO's hebben dezelfde indeling en zo zijn bedragen eenvoudig te gebruiken en te lezen.
Het doel van het UPO is om meer informatie te verschaffen over het reeds opgebouwde en nog op te bouwen pensioen bij uw pensionering en voor uw nabestaanden bij uw overlijden. U of uw gezin krijgen dus altijd te maken met het pensioen en aanvullende regelingen.
Het is erg verstandig om uzelf periodiek de vraag te stellen of het pensioeninkomen in een dergelijk geval voldoende is om te blijven wonen, eten en de studie van de kinderen te betalen. Ook is het goed om te weten dat de aanvullende AOW- en ANW-uitkeringen afhankelijk zijn van de gezinssituatie en de leeftijd van de gezinsleden.
Het analyseren van een UPO kan zo inzicht geven in tekorten. U kunt de tekorten dan tijdig aanvullen middels individuele maatregelen of voorzieningen via het werk.
Wat staat er in het UPO?
Hieronder komen enkele basisonderdelen van een UPO naar voren, aangevuld met wat aandachtspunten:
- Voor wie is het overzicht bedoeld? – Bij dit onderdeel staat wie er recht heeft op het pensioen in een bepaalde situatie, meestal zijn dat de echtgenote en kinderen. Veel samenwoners vergeten elkaar als uitkeringsgerechtigde aan te wijzen in het geval bij overlijden. Jammer, want er zijn dan geen nabestaanden om het pensioen aan uit te keren.
- Waar is het pensioen op gebaseerd? Hier wordt het loon genoemd waar pensioen over wordt opgebouwd. Dit is het bruto basisloon, dus zonder de auto van de zaak en bonussen. Dit loon wordt gecorrigeerd met een ‘AOW-Franchise'. Over de AOW hoeft geen premie te worden voldaan, omdat deze via de belasting wordt betaald.
- Wat is het pensioen bij pensionering (65)? In dit onderdeel wordt een onderscheid gemaakt tussen wat er reeds is opgebouwd, wat er nog op te bouwen is bij een aanhoudend dienstverband en bij een beëindiging. Deze bedragen zijn gebaseerd op de huidige inkomenssituatie en exclusief AOW. Het pensioen en de AOW moeten samen 70 procent van het laatst verdiende inkomen zijn. Dit wordt lang niet altijd bij elkaar gespaard. De hoogte van de AOW is afhankelijk van de persoonlijke situatie. In 2015 vervalt de partnertoeslag bij de AOW.
- Wat is het pensioen bij overlijden? Hier wordt onderscheid gemaakt in pensioen vóór (exclusief ANW-uitkering) en het pensioen ná overlijden (exclusief een AOW-uitkering). De ANW-uitkering wordt door de overheid uitgekeerd bij het hebben van minderjarige kinderen en een arbeidsongeschikte nabestaande. Ook (half-) wezen ontvangen nog tot de leeftijd van maximaal 21 een ANW-uitkering.
- Wat is het pensioen bij arbeidsongeschiktheid? Indien u niet meer deelneemt aan het arbeidsproces is het maar de vraag of er nog pensioen wordt opgebouwd. Zowel bij gedeeltelijke als bij gehele arbeidsongeschiktheid.
- Wat is er opgebouwd? De pensioenopbouw bij pensionering wordt weergegeven met de ‘Factor A'. Dit getal geeft via een jaarruimteberekening inzicht in een eventueel pensioentekort. Dit tekort kan worden aangevuld middels een lijfrenteverzekering of banksparen
Kijk voor meer info op het onafhankelijke www.pensioenkijker.nl en www.svb.nl voor de AOW en ANW-uitkeringen.