Tuesday 7/September/2010
|
Door: Redactie Geld.nl
|
Sparen
U wilt natuurlijk een mooie spaarrente voor u deposito of spaarrekening. Maar bij (internet)sparen is de rente die geboden wordt vaak hoger dan het rendement dat u uiteindelijk overhoudt. Dit heeft te maken met inflatie en de belasting op spaargeld.De spaar rente die de bank u belooft wordt ook wel het bruto rendement genoemd. Dat is echter niet het echte rendement. Om uit te rekenen wat uw spaargeld netto opbrengt, dient u rekening te houden met een aantal zaken.
Inflatie
Zo is er het fenomeen inflatie, dat waardevermindering van geld betekent. De inflatie in Nederland is een tijdje hoog geweest, maar daalt nu sterk. Het inflatiepercentage moet van uw bruto rendement worden afgetrokken. Vooral spaardeposito’s zijn met het oog op een stijgende inflatie risicovol. Spaardeposito’s leveren wel vaak de hoogste rente op bij banken. Maar zet u uw spaargeld voor een bepaalde tijd vast zonder dat de spaarrente meebeweegt, dan blijft er weinig over van het door de bank beloofde rendement.
Belasting
Daarnaast moet u over uw spaargeld belasting betalen, wanneer uw vermogen boven de vrijstelling van 20.785 euro per persoon (bedrag 2011) uit komt. Ligt uw gemiddelde netto vermogen hoger dan het heffingvrije vermogen in box 3, dan dient u hierover 1,2% vermogensbelasting te betalen. De Belastingdienst gaat uit van een standaard rendement van 4%, waarover 30% belasting moet worden betaald. Dit komt dus neer op een vermogensbelasting van 1,2%.
Moet een spaarder bij een spaarrente van 4% vermogensbelasting betalen en bedraagt de inflatie 1,5%, dan houdt hij dus netto een rendement van 4 – 1,2 – 1,5 = 1,3% over.
Hierbij is ervan uitgegaan dat u op uw spaargeld daadwerkelijk een rendement van vier procent behaalt. Dit hoeft echter lang niet altijd zo te zijn. Wanneer de geboden spaarrente die u ontvangt lager is dan vier procent, kan uw uiteindelijke rendement dus nog lager uitpakken.