Sparen voor uw kind voordeliger dan voor uzelf?

‘Als u gaat sparen voor uw kind is een gewone spaarrekening vaak voordeliger dan een kinderspaarrekening’. Dit is een veel gegeven advies op websites over sparen, maar dit blijkt niet (meer) te kloppen. De rentes op jeugdspaarrekeningen liggen in sommige gevallen helemaal niet lager dan de spaarrentes voor (internet)spaarrekeningen. Bij enkele grote banken liggen de jeugdrentes zelfs hoger dan op de meest standaard spaarproducten voor volwassenen. Dit blijkt uit een onderzoek van Spaarrente.nl. De vergelijkingssite heeft de rentes van de jeugdspaarrekeningen vergeleken met de tarieven voor de reguliere- en internetspaarrekeningen. Vooral de (internet)spaarrekening zonder beperkende voorwaarden, bieden vaak een lager rendement dan de jeugdspaarproducten.

Jeugdspaarrekeningen vergeten?
Enkele jaren geleden toen de spaarrentes hoger lagen (rond de vijf procent), lagen de kinderspaarrentes echter een stuk lager dan die op spaarproducten voor volwassenen. Het lijkt er dus op dat de banken de spaarrentes op hun jeugdrekeningen zijn vergeten toen de rentetarieven omlaag gingen.

Dit is echter niet de verklaring voor het feit dat jeugdspaarrentes tegenwoordig in verhouding tot de ‘grote mensen rentes’ relatief hoog liggen. Uit een rondgang langs enkele banken blijkt dat de verklaring hiervoor vooral te vinden is in het feit dat ouders en grootouders het geld op de spaarrekening van hun (klein)kind vaak heel lang op de rekening laten staan. Van tussentijdse opnames is nauwelijks sprake. Hierdoor kunnen de banken lang over de spaartegoeden beschikken en zijn zij bereid hier een hogere rentevergoeding tegenover te stellen.

Zelf sparen op de rekening van uw kind?
Wilt dit nu zeggen dat u massaal uw eigen geld op de spaarrekening van uw kind moet gaan zetten? Het is zeer vraag of dit verstandig is, zeker als u spaart op naam van het kind. Als u nog hele jonge kinderen heeft kan het niet zoveel kwaad als u uw eigen geld bij hen op de rekening zet. Maar als u dat doet bij een puberende zoon of dochter, loopt u het risico dat zij het geld gebruiken om een scooter of nieuw mobieltje van te kopen.

Daarnaast blijft het natuurlijk ook voor volwassenen nog prima mogelijk een mooi rendement te behalen. Zeker als u het geld langer kunt missen, kunt u bijvoorbeeld kiezen voor een deposito met een aantrekkelijker rendement dan een spaarrekening.

Nu de spaarmarkt weer voorzichtig stijgende rentes laat zien, vooral bij nieuwkomers zoals Bank of Scotland, Centraal Beheer en LeasePlan Bank, is het natuurlijk de vraag of de jeugdspaarrentes straks ook mee gaan stijgen. Woordvoerder Roland Kroes van SNS bank zegt hierover: “De rentes op onze jeugdspaarproducten en op onze ‘gewone’ spaarproducten liggen nu met elkaar lijn. Wij zien niet in waarom dat anders zou moeten zijn en ik zie dus ook geen enkele reden waarom dit in de toekomst niet zo zou moeten blijven.”