Eigenlijk wist ik het al. Maar sinds ik het boek ‘Nudge’ heb gelezen weet ik ook waarom het zo is. Een verzekering kiezen is lastig en je kiest gemakkelijk verkeerd. De keuze voor een verzekering heeft namelijk alle vijf kenmerken van keuzes waar mensen het moeilijk mee hebben.
Oorzaak 1. Kosten nu, voordelen later
Wij mensen hebben moeite met keuzes met veel tijd tussen kosten en voordelen. Ten eerste is er de categorie ‘investeringen'. Je hebt direct kosten, het voordeel krijg je later. Verzekeringen vallen in deze categorie. Ten tweede heb je de categorie ‘genotsproducten' zoals veel eten en roken. Hier heb je direct voordeel, terwijl je de nadelen pas veel later merkt. In beide gevallen ligt uitstelgedrag op de loer: "Och, ik kan er morgen ook nog wel over besluiten". Begrijpelijk, maar verstandig is anders.
Oorzaak 2. Moeilijk te begrijpen
We maken eerder fouten bij keuzes over moeilijk te begrijpen producten dan bij keuzes over eenvoudige producten. Veel verzekeringen van veel aanbieders zijn niet zo makkelijk te doorgronden. Bovendien loop je bij sommige verzekeringen het risico dat je denkt dat je ze begrijpt, terwijl dat in werkelijkheid niet zo is. Een foute beslissing is dan gemakkelijk genomen.
Oorzaak 3: Weinig ervaring
Oefening baart kunst. Hoe moeilijk een keuze ook is, als we het maar vaak genoeg doen dan worden we er vanzelf beter in. Als alle Nederlanders elk jaar hun verzekeringen opnieuw zouden kiezen, dan zouden onze keuzes over een paar jaar een stuk beter zijn. Helaas is dit een illusie. Omdat verzekeringen niet leuk zijn, houden we ons er het liefst zo min mogelijk mee bezig en doen we nauwelijks ervaring op. En dus blijven we verkeerde keuzes maken.
Oorzaak 4: Geen directe terugkoppeling
We leren betere keuzes maken als we direct na onze keuze terugkoppeling krijgen over de kwaliteit van de gemaakte keuze. Maar bij het kiezen van een verzekering weet je meestal pas vele jaren later hoe goed je keuze was. Want pas als je te maken krijgt met schade, weet je of je verzekeraar doet wat je dacht. Geen directe terugkoppeling betekent een grotere kans op een verkeerde keuze.
Oorzaak 5: Niet weten wat je belangrijk vindt
Als we niet weten wat we belangrijk vinden, dan lopen we een groter risico verkeerde keuzes te maken. Weet jij welke dekkingselementen je precies belangrijk vindt? En ben je er ook zeker van dat jouw mening objectief gezien verstandig is? Voor de meeste mensen is het antwoord op dit soort vragen: ‘weet niet' of ‘geen mening'.
Conclusie
De aard van verzekeringen zorgt ervoor dat mensen gemakkelijk verkeerde verzekeringskeuzes maken. Dat komt omdat verzekeringskeuzes voldoen aan alle vijf kenmerken van keuzes waar mensen moeite mee hebben. Gelukkig zijn er manieren om een verkeerde keuze te voorkomen. Bijvoorbeeld door gebruik te maken van een deskundige die je vertrouwt. Dit kan een adviseur zijn, maar bijvoorbeeld ook een klantgerichte internetverzekeraar of goede vergelijkingssite.
Heb je vragen of opmerkingen naar aanleiding van dit artikel? Ik hoor ze graag!