In 2005 werden vele malen meer hypotheken overgesloten als nu. De grootste oorzaak daarvan is de destijds historisch lage hypotheekrente. Veel hypotheken zijn overgesloten en expres vastgezet voor 6 jaar vast. Deze lopen dus in 2011 af. Het is erg belangrijk om daar goed bij stil te staan, want de onoplettende huizenbezitter kan zich lelijk in de vingers snijden.
2005
Een maximale leensom voor een hypotheek is onder andere afhankelijk van de hoogte van de rente. In 2005 moest er gerekend worden met een vaste rente van 6 procent. Vanaf 6 jaar vast mocht echter gerekend worden met de werkelijke – veel lagere rente, bijvoorbeeld 3,6 procent. Er kon dus het meest geleend worden met een rentevastperiode van 6 jaar. Zo kon de duurste woning worden gekocht!
Voor mensen met een bestaande hypotheek was het ook erg interessant om de bestaande hypotheek over te sluiten. 3,6 procent is uiteraard erg laag. De onverantwoorde boete en kosten werden vaak voor lief genomen, uiteraard versterkt door de banken met hun ongecontroleerde en onverantwoorde kredietverstrekking met enorme beloningen aan tussenpersonen.
2011
Geldverstrekkers raken u niet graag kwijt als klant en informeren u dus slechts zes tot vier weken voor het einde met een nieuw rentevoorstel. Indien u niet reageert, wordt de nieuwe rentevastperiode automatisch verlengd met dezelfde periode en is eventueel oversluiten erg duur door boetes. Deze informatietermijn is dus vaak te kort om een goede beslissing in praktijk te brengen.
Daar komt nog bij, dat het aangeboden rentetarief meestal erg onaantrekkelijk is. Er worden vaak voor bestaande klanten hogere tarieven gehanteerd en de rentes uit 2005 waren ook door de toenmalige concurrentie zeer scherp. Tevens kan een bank nooit uw huidige positie inschatten.
Wat te doen?
Wanneer het rentevoorstel is ontvangen, is het zinvol om de rente meteen tijdelijk op variabel of 1 jaar vast te zetten en zo de tijd te krijgen een juiste beslissing te nemen. Beter is nog om u drie maanden voor het einde te verdiepen in de mogelijkheden.
Het kan zelfs aantrekkelijk zijn om voortijdig over te sluiten en de eventuele boete voor lief te nemen om ongewenste rentes en frustraties te voorkomen. Er is nooit een verplichting om de rentvastperiode uit te zitten.
Denk goed na over de te kiezen rentevastperiode. Wellicht past de destijds gekozen hypotheekvorm of renteperiode niet meer bij de huidige financiële situatie. Ook oversluiten naar een hypotheek met NHG kan onder voorwaarden wellicht vrij eenvoudig en de rente is flink lager.
Geldvertrekkers spelen nu ineens de beschermheer van de hypotheekgevers en hebben de acceptatienormen flink aangescherpt. Misschien wel zo, dat u gebonden bent aan de huidige geldverstrekker. Wederom, laat u vooraf goed informeren door een onafhankelijke partij.
Wat doet de hypotheekrente?
Het ligt in de lijn der verwachting dat de rentes de komende jaren gaan stijgen. De hypotheekrente was de afgelopen jaren (historisch) laag. Dit kwam onder andere door concurrentie en een ondoorzichtige en onverantwoorde hypotheekmarkt. Doordat er nauwelijks controle was van de overheden en centrale banken, konden de banken hun gang gaan. Er kwam in 2008 veel slijk boven water, het begin van de crisis.
De korte en lange rentes zullen op de kortere termijn niet veel bewegen. Het ligt echter wel in de lijn der verwachting dat de korte rentes zullen stijgen omdat de euriborrente zo laag staat en de ECB de ECB-rente zal verhogen om inflatie tegen te gaan. Ook de lange rentes zullen op termijn stijgen, omdat lange kredieten met lang geld gefinancierd moeten gaan worden. Dit om de financiële positie van Europese banken te versterken. Er zal krapte naar lang geld komen en de rente zal stijgen.